POS机刷卡费率上调,浅谈为什么多家支付公司上调费率?

最近很多卡友都抱怨连连,怎么刷卡机费率又涨了,每个月又要花好多钱了,那今天小编就和大家聊聊支付公司为什么会上调费率。

2016年9月6日费改以来,支付行业经历了短暂的洗牌整理,但各个品牌抢占市场的步伐却从未停止。

今年9月6日优惠类满2年到期,不过银联也宣布了优惠类将继续延期两年的消息,也可以说费率没有受到任何波动。

本应该风平浪静各过各的日子,但随着低费率带来的各种的问题已经影响,支付公司恰逢此时纷纷上调费率,一时间让整个行业焕然一新。

首先我们要知道现在费率有几种。目前,银行在POS支付费率方面,设定了三个类别,它们分别是:标准类、优惠类、公益类

标准类费率:0.6%(现在银行取现费率)例:餐饮,娱乐,酒店,珠宝,百货等;

减免类(民生类)费率:0.38%-0.48%,例:超市、加油站、航空售票等;

公益类费率:0费率,例:公益医院、公立学校、慈善机构、医院等。

我们来大体估算一下支付公司的运营成本:

根据国家发改委、人行2016年发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》结合目前的市场情况,

目前标准类费率(0.6%)执行的是:发卡行收取0.45%,银联收取0.0325%。合计0.4825%,现在所谓的秒到(T+0、D+0)成本是0.01%-0.02%,我们以0.02%为准,合计起来就是:0.5025%。

这个也就是支付公司的标准费率成本价。还未加上公司运营成本(公司产品,人员工资,办公水电物业,物流等费用)。而支付机构为了竞争,给大机构的结算价0.49%,小机构0.50%-0.51%,为了好计算我们这里按0.49%计算。

我们按照简单算法来计算:0.49%-0.45%-0.0325%=0.0075%,也就是用户刷1万元支付机构只有0.75元的利润,还没有代理商赚的多,并且这还是毛利润。再减去人工、场地、税务等等费用,你说说能赚钱吗?他不跳码怎么存活?

除了以上的几点之外,还有以下原因:

1.支付公司备付金100%归银行存管,无任何的存款收入,D0和T0垫资成本增高,还少了备付金投资收益。

2.第三方支付公司段直连,支付公司切断了直连银行的模式,所有交易统一由网联清算,缺少了直连模式下的议价空间。

3.人民银行对支付市场的监管力度越来越严格,阻碍了第三方支付公司下放通道,缺少了下放通道的利润。

4.第三方支付公司为抢占市场降低结算价跳优惠类商户,直接性的损害了持卡人的利益,频繁遭央行罚款,影响了自家品牌的市场,支付公司意识到靠降低费率跳码来抢占市场不是长久之计。

综上所述,既然发卡行银联网联和第三方支付公司还有代理商都是盈利性组织不是活雷锋,在成本上涨利润下降分润成本下必然费率会有所调整。

支付机构、POS代理都不是慈善机构

调价的核心意义在于支付公司提升口碑、重新分配各方利益。费率上调的背后可能是出于公司现状的盈利要求或是监管因素或是行业口碑等原因造成的。

结算费率低,签约费率再低,支付机构和代理商们的利润就越来越薄,当用户规模越来越大,如滚雪球一样,这时代理商们还好,顶多是利润薄,而支付公司甚至达到负运营。

那不赚钱怎么办?要么跳码,要么提高费率。

跳码会产生一系列各种各样的问题,集中表现为持卡人信用卡降额、封卡、得不到该有的权益如积分…

跳码本身违反了监管要求,支付机构也承担了极大风险等等一系列问题。

从而遭到用户唾骂,弃用,用户极速流失,交易量下降,口碑散失,支付机构面临处罚等。如此恶性循环,口碑也越做越差。上调到合理的费率水平上对各方都有这极大好处。利润、口碑得到保障,也极力的符合监管要求。

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