信用卡都有哪些用途和好处?

在很多人的印象中,信用卡只是用来刷卡消费的。其实,除了刷卡消费,信用卡还有免费保险、旅行服务、消费打折等各种增值服务。如果你是持卡人,就很有必要了解清楚银行信用卡的各种用途,以便更好地发挥信用卡的作用。

信用卡6大用途:

1.购物消费

购物消费是信用卡最基本、最原始的用途,这项功能持卡人基本都了解。具体使用是持卡人可以在受理信用卡的酒店、晚厅、饭店、商店等商业机构或网点凭卡进行消费结算,持卡人凭卡购物、用餐、住宿后,无须即时支付任何费用,只要出示信用卡即可,收银人员通过使用POS机对交易进行处理,持卡人消费的账款可以即时或延时从使用卡帐户中转入商户帐户,从而完成购物或支付行为。

另外,在酒店或饭店支付房费时,持卡人还可以通过刷信用卡预付权的方式来免交押金,如一次性冻结2000元,退房时再根据实际消费进行结算。

2.小额信贷

先消费再还款,这就是小额信贷。如果有用户着急用现钱,又该怎么办?多数人会想到向熟人借钱,等资金回笼或是发工资后再还款。那么为何不向银行借款呢?既方便,又不用那么难于开口。

信用卡的最主工功能就是透支功能,其根据申请人的信用情况核定一个信用额度,申请者可以在这个额度范围内透支消费。比如你的还款日是每月12日,那么你在12日之前的消费在本月最后还款日30日前还清就可以了;如果你在12日以后消费,在下个月的月底还款就可以,这样可以获得更多的免息时间。举个例子:消费5万元,享受50天免息期,按当前短期5.6%的贷款利率算,仅一个免息期,即可省下400元左右的利息。换句话来说,如果自己有钱,消费刷信用卡,自己就可以拿自己的钱去投资赚钱了。

此外,信用卡还有取现功能,不过要按天收取较高的利息,而且每天取现也有一定限额,一般不提倡使用此项功能。

3.节省开支

“每月月底银行会寄一张消费帐单给信用卡用户,持卡人每期的帐单都清楚地记录了本月生活开支用在什么地方、有没有超额,使下个月能进行合理的调整。”中信银行零售部银行部客户经理文霜称,信用卡有记帐理财功能。据了解,为了增加客户粘度,银行也会经常举办购物刷卡赠送礼品活动,持卡人也能省一笔钱。特别是在重大节假日,许多银行都会与一些大型商场和超市联手搞活动,此时刷卡消费就能获赠价值不等的礼品,如刷卡买1000元左右的商品,或可获赚100元左右礼品。

另外,信用卡的积分也可以换商品。持卡人持信用卡到发卡银行指定的特约商场刷卡购物,只要在刷卡时告知收银员用积分消费,就可以使用信用卡中的积分折算现金,折扣货款。刷卡消费时,信用卡积分不足抵扣消费金额时,不足部分按一般刷卡消费从持卡人的信用卡中扣除。

4.购物省钱

随着生活水平的提高,人们对生活要求也越来越高,汽车、高档家电、电子产品都已成为人们追求时尚的必需品。

就拿买车来说,可通过信用卡分期付款业务。该业务是持卡人支付三成左右的首付款后,向银行申请使用信用卡,从银行指定的经销商处购买汽车,经银行核准后,将审批通过金额平均分成若干期,由持卡人在约定期限内按月还款,并支付一定手续费的业务,一般不收利息,但要一次性收取3%~10%的手续费。年底,有些银行还与汽车企业开展促销车人,免收手续费。

还有一种方式是用现金卡现金分期付款,银行将一定金额的款项转入持卡人在该银行开户的非信用卡帐户内,由客户自由支配,客户按选定期限归还该笔款项。这项业务免抵押、免担保、免利息,只要一次性支付一定的手续费。银行推出的还款期数大概是6期和12期。

5.获便宜保险和旅游

给信用卡用户提供某种回报或增值服务,是信用卡市场营销和产品设计中常用的方法。其中有获取免费保险或者保费可以打折。据了解,国内5家大型银行、浦发、光大、招商、平安、广发银行的信用卡,都提供了不同的保险产品。

信用卡保险与其他保险产品相比,在保费上有所优惠。特别是期交保险产品,月缴保费会比同类产品的其他缴费渠道便宜一些。而且,信用卡保险推出险种,多为保险产品组合,所以保费会更划算一些。

同时,很多银行也会联合航空公司和旅游网站推出旅游联名卡,选择一种适合旅游者的信用卡,能为旅程节省不少花费,也能体会到更贴心的服务。

6.资信凭证

由于信用卡一般是发卡机构根据申请者的社会身份地位、经济实力、购买消费能力、信用等级等标准来发放的,因此卡片一般按照持卡人的资信水平划分为不同的等级。信用卡还具有信用购买的功能,因此信用卡在很多场合都可以作为持卡人的一种身份地位象征,一种资信程度的体现。例如白金卡、金卡等级的信用卡通常具有很多高级别的附加值服务,包括VIP服务、全球机场贵宾礼遇、特约商户折扣等等。

信用卡的信用凭证用途已经逐渐显现。拥有一张信用卡,也可体现持卡人的信用。